Kenapa Annual Fee Bukan Musuh Anda

Setiap kali ada teman bertanya kartu apa yang sebaiknya diambil, pertanyaan pertama mereka hampir selalu sama: "ada annual fee-nya nggak?"

Saya paham dari mana datangnya. Tapi menurut saya cara berpikirnya terbalik.

Annual fee itu harga, bukan kerugian

Kartu tanpa iuran tahunan biasanya memberi 1 miles per Rp 10.000-15.000, tanpa lounge, tanpa transfer partner yang menarik. Kartu dengan iuran Rp 1-3 juta bisa memberi 1 miles per Rp 5.000 plus benefit yang, kalau benar-benar dipakai, nilainya berkali lipat dari iurannya.

Yang penting bukan angka iurannya, tapi selisih antara nilai yang Anda tarik keluar dengan biaya yang Anda bayar.

Hitung dulu, baru marah

Rumusnya sederhana:

• Nilai miles setahun = (belanja setahun / rate) x nilai per mile
• Nilai benefit = lounge + travel insurance + diskon yang benar-benar dipakai
• Net = nilai miles + nilai benefit - annual fee

Kalau hasilnya negatif, batalkan kartunya. Kalau positif, iuran itu adalah salah satu pengeluaran paling menguntungkan di dompet Anda.

Yang membuat annual fee jadi buruk

Bukan besarannya. Tapi tiga hal ini:

1. Anda tidak pernah memakai benefitnya.
2. Anda menyimpan saldo (revolving) — bunga akan menelan semua reward.
3. Anda punya lima kartu dengan benefit yang saling tumpang tindih.

Kartu kredit hanya menguntungkan kalau tagihannya lunas setiap bulan. Di luar itu, semua diskusi soal miles cuma hiasan.